「医療脱毛の費用が気になって、契約に踏み切れない」と悩んでいませんか。
全身脱毛など施術範囲が広いプランは費用が高くなりやすく、「一括で支払える金額ではない」とカウンセリングの予約自体をためらう方も少なくありません。このような場合に利用できるのが、医療脱毛のローン払いです。医療脱毛では、クリニックが提携する信販会社や金融機関の医療ローンを利用できる場合があり、審査に通れば施術費用を分割して支払えます。月々の支払いを数千円〜数万円に抑えられるため、まとまった資金をすぐに用意できない方でも始めやすくなります。
一方で、ローンには審査があり、金利によって支払い総額が増える点にも注意が必要です。「自分でも利用できるのか」「最終的にいくら支払うのか」を確認しないまま契約すると、後悔につながる可能性があります。
そこで今回は、医療脱毛で利用できるローンの種類や支払い方法、メリット・デメリット、審査や必要書類、契約前に確認すべき注意点まで詳しく解説します。
【この記事で分かること】
・医療脱毛はローンを組めるのか？
・医療脱毛の支払い方法は何がある？自分に向いている払い方は？
・医療ローンの種類とは？自分に向いているローンは？
・医療ローンのメリットは？
・医療ローンのデメリットは？
・医療ローンの利用手順とは？当日ムダを無くすための持ち物は？
・医療脱毛でローンを組む際の注意点は？
医療脱毛はローンを組める？
医療脱毛では、契約するクリニックやローンの種類によって医療ローンを利用できます。ただし、誰でも必ず利用できるわけではなく、ローン会社の審査に通過することが必要です。
審査では、安定した収入があるか、過去のローンやクレジットカードの支払いに問題がないかなどが確認されます。
審査は正社員に限らず、パートやアルバイトでも安定した収入があれば申し込める場合があります。
また、学生の場合も、仕送りやアルバイトなど本人の収入状況やローン会社の条件によっては利用できる場合があります。ただし、ローン会社によって、親権者の同意や連帯保証が必要になることもあるので注意しましょう。
学生でアルバイトしかしておらず、週3日ほど働いて月の収入も10万円に満たなかったので、正直ローンに通るとは思っていませんでした。クリニックでアンケートのように必要な情報を入力するだけで、申し込みは30分ほどで完了。3日後にローン会社からの電話に対応しただけで審査に通り、「自分でも医療脱毛を始められるんだ」と驚きました。20代・女性
医療脱毛の支払い方法
医療脱毛の支払い方法には、現金やクレジットカードによる一括払いのほか、医療ローンやクレジットカードの分割払いなどがあります。
支払い方法によって金利や手数料の有無、支払い期間が異なるため、月々の支払額だけでなく、最終的な支払い総額も比較して選ぶことが大切です。
現金一括払い：金利や手数料がかからず支払い総額を抑えやすい
現金で施術費用を一括で支払う方法です。
金利や分割手数料がかからないため、支払い総額を抑えやすい点がメリットです。ただし、まとまった金額を一度に用意する必要があります。
クレジットカード一括払い：ポイント還元を受けられる場合がある
クレジットカードで施術費用を一括で支払う方法です。カード会社によってはポイント還元を受けられますが、利用限度額を超えると決済できないため、事前に利用可能額を確認しておきましょう。
クレジットカードの分割・リボ払い：手軽な一方で手数料に注意が必要
クレジットカードの分割払いやリボ払いは、カード会社の手続きだけで利用できる手軽さが特徴です。
一方で、実質年率は12〜15％程度が目安で、医療ローンの3〜10％程度と比べて高く設定されている場合があります。支払い回数が増えるほど手数料も増えるため、利用前に支払い総額を確認しましょう。
医療ローン：まとまった費用を用意しなくても始めやすい
医療ローンは、医療機関での施術費用を分割して支払うためのローンです。まとまった費用を一括で用意しなくても医療脱毛を始めやすく、金利もクレジットカードの分割払いやリボ払いより低く設定されている場合があります。ただし、利用には審査があり、金利や手数料も契約内容によって異なります。
支払い方法を選ぶ際は、月々の返済額だけで判断しないことが大切です。同じ施術費用でも、金利や手数料がかかる支払い方法では最終的な負担額が増えるため、毎月の支払額とあわせて支払い総額まで確認しましょう。
医療ローンの種類
医療ローンには、クリニックと提携する信販会社を利用する「信販系」と、銀行などの金融機関へ申し込む「銀行系」の2種類があります。審査のスピードや金利、手続きの手間が異なるため、それぞれの特徴を理解したうえで選ぶことが必要です。信販系と銀行系の違いは、主に申し込み先や金利、手続きの方法です。どちらも審査があるため、単純に「信販系なら収入が少なくても通りやすい」とは言えません。信販系と銀行系の特徴や違いについて、以下で詳しく解説します。
信販系医療ローン
信販系医療ローンは、初めてローンを利用する方やクリニックで手続きをサポートしてもらいたい方に向いています。クリニックと提携する信販会社を通じて申し込むため、カウンセリング時にスタッフの案内を受けながら手続きを進められるからです。
必要な情報の入力や本人確認もスタッフが案内してくれるため、自分で金融機関に申し込む銀行系医療ローンより手続きの負担を抑えやすくなります。審査期間はローン会社によって異なりますが、早ければ当日中、通常は数日程度で結果が出る場合があります。審査に通過すれば、当日中に契約まで進められるケースもあります。
一方で、金利は銀行系医療ローンより高めに設定される傾向があります。信販会社によって異なりますが、年4〜14％程度が目安とされる場合があるため、契約前に支払い総額まで確認しましょう。
銀行系医療ローン
銀行系医療ローンは、金利の低さを重視し、多少手続きに手間がかかっても支払い総額を抑えたい方に向いています。
銀行などの金融機関が提供する医療目的のローンで、信販系医療ローンより金利が低く設定される場合があるためです。
銀行系医療ローンは、クリニックではなく自分で金融機関に申し込む必要があります。審査では返済能力などを慎重に確認される傾向があり、信販系医療ローンと比べて審査や手続きに時間がかかる場合があります。
一方で、金利は年2.5〜10％程度が目安とされる場合があり、信販系より低い金利で利用できれば、支払い総額を抑えやすくなります。
ただし、実際の金利や審査条件は金融機関によって異なります。金利の差が「手間の割には数％にとどまる・・」という場合もあるので注意が必要です。
医療脱毛でローンを利用するメリット
医療脱毛でローンを利用するメリットは、まとまった費用を一度に用意しなくても施術を始められることと、条件によっては他の分割払いより支払い総額を抑えられることです。下記より詳しく説明いたします。
まとまった資金がなくても始めやすい
医療ローンは、まとまった貯蓄が手元になくても、毎月無理なく支払える金額に分けて医療脱毛を始めやすい点がメリットです。
頭金なしで施術費用の全額を分割できる場合があり、契約時に大きな金額を用意する必要がないためです。
一括で用意することが難しくても、ローンなら返済回数を設定し、月々数千円〜数万円など自分の収入や家計に合わせて支払えるので始めやすいのもポイントです。
■患者さまの声
全身脱毛に興味はあったのですが、まとまった費用を一度に払うのは難しく、ずっとカウンセリングの予約をためらっていました。医療ローンの仕組みを詳しく説明していただき、毎月の返済額を確認したうえで契約できたので、無理なく通い始めることができました。20代・男性
ほかの分割払いより金利が低い場合がある
医療ローンは、クレジットカードの分割払いやリボ払いよりも金利が低く、支払い総額を抑えられる場合があります。クレジットカードの分割払いやリボ払いは、実質年率12〜15％程度が目安となる一方、医療ローンはこれより低い金利で利用できる場合があるためです。
たとえば、同じ施術費用を同じ回数で分割しても、金利が低いほど支払う利息が少なくなり、最終的な支払い総額を抑えやすくなります。まとまった費用を分割して支払いたい方にとって、支払い方法を選ぶ際のメリットになります。
月々の返済額だけでなく、契約前に金利と支払い総額を比較することが大切です。
【支払いシミュレーション】
| 支払い方法 | 想定金利 | 月々の返済額 | 支払い総額 | 利息・手数料 |
|---|---|---|---|---|
| クレジットカード分割・リボ | 年15％ | 約23,800円 | 約142.8万円 | 約42.8万円 |
| 信販系医療ローン | 年10％ | 約21,200円 | 約127.2万円 | 約27.2万円 |
| 銀行系医療ローン | 年5％ | 約18,900円 | 約113.4万円 | 約13.4万円 |
※ただし、医療ローンの金利はローン会社や契約内容によって異なるので注意しましょう。
医療脱毛でローンを利用するデメリット
医療脱毛でローンを利用すると、まとまった費用を一度に用意せずに済む一方で、金利による支払い総額の増加や審査、中途解約時の手続きなどに注意が必要です。月々の返済額だけで判断せず、契約後の支払いまで含めて利用条件を確認しましょう。
金利によって支払い総額が増える
医療ローンは、一括払いと比べて最終的な支払い総額が増える場合があります。分割して支払うことで、どうしても借入額に対して金利がかかるためです。
たとえば、20万円を年利10％・12回払いで返済すると、支払い総額は一括払いよりおおよそ1万円前後増える計算になります。実際の金額は金利や返済方法によって異なりますが、分割回数が増えるほど支払う利息も増える傾向があります。
月々の返済額が数千円に抑えられていても、完済までに支払う総額が大きくなれば、結果的に負担は増えます。ローンを利用する際は、毎月の返済額だけでなく、金利を含めた支払い総額を確認しましょう。
審査に通らないと利用できない
医療ローンは、申し込めば必ず利用できるわけではなく、審査に通過する必要があります。ローン会社が、申込者に継続して返済できる能力があるかを確認するためです。
審査では、収入の安定性や他社からの借入状況、過去のローンやクレジットカードの支払い状況などが確認されます。収入が不安定な場合や、他社からの借入が多い場合、過去に支払いの遅れがある場合などは、審査に影響する可能性があります。
中途解約で手続きが必要になる場合がある
医療脱毛を途中で解約する場合は、クリニックの解約手続きに加えて、ローン会社への確認が必要になる場合があります。クリニックとの施術契約とローン契約は別の契約だからです。
たとえば、施術を受けていない分の費用が返金されても、返金方法や残りのローンの支払いがどうなるかは契約内容によって異なります。返金額をローンの残りの返済に充てられる場合もあれば、ローン会社への別途手続きが必要になる場合もあります。当院が利用しているローン会社では、返金額を残りのローン返済に充てることが可能ですが、ローン会社によってはできない場合もあります。信販系ローン会社であれば先ほどお話させていただいたように契約するクリニックによってローン会社が限られます。ローン会社に通す前の契約の際に「途中で解約した場合、ローンの返済はどうなるのか」は事前に確認しておきましょう。
医療ローンの利用手順
医療ローンは、必要書類を準備して申し込み、審査に通過したあと契約を結び、返済を始めるという流れで利用します。申し込み時に本人確認書類などが必要になるため、事前に準備しておくと手続きを進めやすくなります。
医療ローンの審査
医療ローンを利用するには、申し込み時に収入や勤務状況などの情報を申告し、ローン会社の審査を受ける必要があります。審査では、申込者が契約後も返済を続けられるかを確認するためです。
申し込みは、アンケートのような形式で勤務先や雇用形態、年収、勤続年数、他社からの借り入れ状況などの質問に回答する方法が一般的です。信販会社によっては、収入証明書などの提出を求めず、申込者の自己申告をもとに審査を進める場合もあります。ただし、必要書類や審査方法はローン会社によって異なります。
審査基準は公開されていないため、事前に審査結果を確実に判断することはできません。申し込み時は収入や借り入れ状況などを正確に申告し、ローン会社から追加書類を求められた場合は速やかに提出することが大切です。
必要書類の準備
医療ローンの申し込みでは、本人確認書類や口座情報などの書類が必要になります。必要な書類はローン会社や契約内容によって異なるため、事前に確認しておきましょう。
一般的には、運転免許証やマイナンバーカードなどの本人確認書類、口座振替に使用する通帳やキャッシュカードの情報が求められます。
借入額や審査内容によっては、源泉徴収票や給与明細などの収入証明書類が必要になる場合もあります。
カウンセリングや申し込みの前に必要書類を確認しておけば、書類不足による手続きの遅れを防ぎやすくなります。
医療脱毛でローンを組む際の注意点
医療ローンを利用するときは、月々の返済額と支払い総額の両方を確認し、生活費とのバランスを考えて返済回数を決めることが大切です。無理なく返済できる金額と完済までの期間を確認してから契約しましょう。
返済額と分割回数を決めておく
医療ローンを組む際は、まず毎月無理なく支払える金額を決め、その金額をもとに分割回数を考えることが大切です。返済額を高く設定しすぎると生活費を圧迫するおそれがあるためです。
たとえば、同じ20万円のローンでも、6回払いと24回払いでは毎月の返済額が大きく異なります。毎月の収入や家賃、光熱費などの固定費を踏まえ、返済を続けても生活に無理がない金額を考えましょう。
■患者さまの声
最初は月々の支払いを少しでも安くしたくて、分割回数を多めに設定していました。でもカウンセリングで支払い総額のシミュレーションを見せてもらい、思っていたより金利負担が大きいことに気づいて、無理のない範囲で回数を減らしました。結果的に納得のいく金額で完済の見通しが立ち、安心して通うことができています。
30代・女性
月々の返済額だけでなく支払い総額を確認する
医療ローンでは、月々の返済額だけでなく、金利を含めた支払い総額を確認することが大切です。分割回数を増やすと月々の負担は抑えやすくなりますが、返済期間が長くなるほど金利による負担が増えるためです。
たとえば、同じ20万円を借りる場合でも、返済回数によって最終的な支払い総額は変わります。契約前には、毎月の返済額だけでなく、元金と金利を合わせて完済までにいくら支払うのかを確認しましょう。一括払いが可能な場合は、一括払いとの差額も比較すると、ローンを利用した場合の実際の負担を把握しやすくなります。
まずは無料カウンセリングを
当院では医療ローンの利用に対応しており、カウンセリングで施術回数や返済回数をシミュレーションしながら、無理のない支払い方法をご案内しています。ボーナス払いにも対応しているため、収入や家計に合わせた返済計画を立てやすい点が特徴です。「自分の場合はいくらになるのか知りたい」という方は、まずはカウンセリングでご相談ください。
まとめ
医療脱毛では、医療ローンを利用して施術費用を分割で支払える場合があります。まとまった資金を用意しやすくなる一方で、金利や審査もあるため、返済額と支払い総額を確認して利用しましょう。信販系と銀行系のどちらが自分に合うか、無理のない返済計画をどう立てればよいかは、収入状況や希望する施術範囲によって変わります。カウンセリングでは、施術内容の説明とあわせて支払い方法についても相談できるため、ローンを検討している方は一度予約のうえ、具体的な見積もりを確認してみてください。
このページの監修医師
記事医師監修
土屋 皓大
ハートライフクリニック院長
・日本形成外科学会認定専門医
・日本医師会認定産業医
・乳房インプラント責任医師
・臨床研修指導医
・日本形成外科学会
・日本形成外科学会（JSAPS）
・日本美容皮膚科学会
・日本創傷外科学会
・日本乳房オンコプラスティックサージャリー学会
